「そろそろ新しい車が欲しい」と考えたとき、多くの人が直面するのが「カーリースとカーローン、一体どちらがお得なの？」という大きな疑問です。かつては現金一括かローンでの購入が主流でしたが、今や「車のサブスクリプション」とも呼ばれるカーリースが、新しい車の乗り方として急速に普及しています。
本記事では、その永遠のテーマに終止符を打つべく、両者をあらゆる角度から比較・分析します。費用、所有権、自由度、手続き、審査、そして契約終了後の未来まで、あなたのライフスタイルに本当にマッチする選択肢を見つけ出すための考え方を紹介します。
【一目でわかる】カーリース vs カーローン 7つの違い早見表
まずは、複雑な情報をシンプルに整理した比較表で、全体像を掴みましょう。カーリースとカーローンの最も重要な違いが、一目でわかります。
| 比較項目 | カーリース | カーローン |
| 所有権 | リース会社 | 自分自身 （※ディーラーローンは完済まで保留の場合あり） |
| 初期費用 | 原則不要 | 必要（頭金＋諸費用） |
| 月額料金の内訳 | 車両代・税金・自賠責・諸費用など | 元金＋利息 |
| 維持費（税金・車検） | 月額料金に含まれる （※プランによる） | 都度、自己負担 |
| カスタマイズ | 制限あり （原状回復が必要） | 自由 |
| 走行距離制限 | あり（超過時精算あり） | なし |
| 契約終了後 | 返却・乗り換え・買取・もらえる等 | 完済後も所有 |
【費用】初期費用・月額料金・総支払額の違い
車を手に入れる上で最も気になるのが「お金」の問題です。初期費用、月々の支払い、そして最終的な総支払額という3つの視点で比較してみましょう。
| 費用項目 | カーリース | カーローン |
| 初期費用（頭金・登録諸費用） | 原則不要 | 必要な場合が多い |
| 月々の支払い | 車両代・税金・自賠責など | 元金＋利息 |
| 自動車税 | 月額料金に含む | 都度支払い |
| 自動車重量税 | 月額料金に含む | 車検時に支払い |
| 自賠責保険料 | 月額料金に含む | 車検時に支払い |
| 車検費用（基本料・整備費） | プランにより月額料金に含む | 都度支払い |
| メンテナンス費用 | プランにより月額料金に含む | 都度支払い |
| 任意保険料 | 別途加入 （プランによっては含んでいるものもあり） | 別途加入 |
初期費用
- カーローンでは、一般的に車両本体価格の20～30%程度の頭金に加え、税金や登録手数料などの登録時諸費用（車両価格の10～20%）を現金で用意する必要があります 。300万円の車であれば、数十万から100万円以上の初期費用がかかる計算です 。
- カーリースでは、これらの頭金や初期費用が原則不要です 。手元にまとまった資金がなくても、月額料金だけで新車に乗り始められるのは、カーリースの最大のメリットと言えるでしょう。
月額料金と総支払額
月々の支払いだけを見ると、ローンの返済額の方が安く見えることがあります 。しかし、ここには大きな落とし穴があります。
ローン購入の場合、毎年の自動車税や、数年に一度の車検費用といった「突発的な大きな出費」が必ず発生します。一方、カーリース（特にメンテナンスプラン付き）は、これらの費用を月額料金に含めることで、支払いを平準化する機能を持っています 。
したがって、単純な月額や総額だけでなく、ローンでは別途発生する維持費を含めた「トータルコスト」と「家計管理のしやすさ」で比較することが重要です。